Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Строительство.RU, 9 ноября 2015 г.

Страхование застройщиков: мифы вокруг ОВС

1243 просмотра

Ужесточение правил страхования гражданской ответственности застройщиков вызвало серьезный ажиотаж на рынке. Многие строительные компании восприняли нововведения негативно. Некоторые из них даже заговорили об остановке всего строительного комплекса России. Что же на самом деле происходит? Этой теме была посвящена недавняя пресс-конференция в агентстве «Интерфакс» «Мифы об Обществе взаимного страхования застройщиков».

Псевдодоговоры для псевдозащиты

С 1 октября вступили в силу поправки в 214-ФЗ о долевом строительстве, касающиеся страхования гражданской ответственности застройщика перед дольщиками. В соответствии с этими изменениями установлены новые критерии для страховых организаций: осуществление страховой деятельности в течение не менее пяти лет, наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд руб., в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 млн руб. и пр.

Одновременно появились и новые требования Банка России к обеспечению финансовой устойчивости компаний, страхующих ответственность застройщиков. В этой связи Центробанк опубликовал официальный список страховщиков, соответствующих требованиям статьи 15.2 214-го ФЗ и иным нормативным актам. В итоге оказались не обеспечены финансовыми гарантиями около 60% договоров долевого участия (ДДУ).

В каком-то смысле этого и следовало ожидать. Как рассказал зампред Комитета по безопасности и противодействию коррупции Госдумы РФ Александр Хинштейн, еще на стадии рассмотрения законопроекта строители противились его принятию. А теперь со стороны части компаний начался его откровенный саботаж. Они заключают договоры страхования со страховыми фирмами по мизерным тарифам — вплоть до 0,15%. Понятно, что такие страховые возмещения не способны компенсировать потери дольщиков.

Положение со страхованием договоров остается острым. По информации председателя комитета города Москвы по обеспечению реализации инвестиционных проектов в строительстве и контролю в области долевого строительства Константина Тимофеева, в столице зарегистрировано 55 тыс. договоров долевого участия. И лишь 9 тыс. ДДУ (или 17% от общего числа) застрахованы.

Но надо учитывать, что некоторые строительные компании заключают псевдодоговоры, например, с условием внесения ежеквартальных взносов. То есть формально они существуют, но никакой защиты дольщикам не предоставляют. Дело дошло до того, что столичные власти направили письма в Росреестр с просьбой не регистрировать подобные документы.

Кризис бьет по дольщикам

Между тем положение с дольщиками ухудшается. Из-за того, что часть компаний по финансовым причинам не могут выполнить свои обязательства, число тех, кто не получит в обозначенные сроки своих квартир, будет расти. За прошедший год число обманутых дольщиков увеличилось на 16 тыс. человек, однако из них обеспечить жильем удалось лишь 3,5 тыс. человек.

За первые 7 месяцев 2015 года количество обманутых дольщиков возросло еще на 17 тыс. человек. Всего же, по имеющимся оценкам, до 10—15% застройщиков, использующих деньги дольщиков, находятся в зоне повышенного риска.

Увеличилось и число застройщиков, работающих по серым схемам. В таких условиях не принимать никаких мер — это значит доводить ситуацию до состояния взрывоопасной. Ко всему прочему она имеет долгосрочные экономические последствия для всего стройкомплекса: люди перестают инвестировать в строительство квартир свои сбережения не только из-за финансовых затруднений, но и вследствие недоверия к застройщикам и опасений, что, вложив свои кровные в жилье, его можно и не дождаться.

Великолепная двадцатка

На сегодня есть два способа защитить права дольщиков: использование банковской гарантии и заключение договоров страхования. По мнению депутата Хинштейна, второй вариант предпочтительней, поэтому он и должен стать основным.

Многие строители сегодня обвиняют страховщиков в том, что они не желают заниматься данным видом страхования. Однако Александр Хинштейн опровергает эти утверждения. По его словам, общение с выбранными страховыми компаниями свидетельствуют о том, что они готовы страховать риски застройщиков в пользу дольщиков.

Другое дело, что некоторые застройщики ранее заключили договоры со страховыми компаниями, которые ЦБ не допустил к работе в данном сегменте. В этом случае строителям придется перезаключать договоры с теми, кто получил допуск на рынок. Понятно, что это требует дополнительных трудозатрат и средств, но без них не обойтись.

В настоящий момент на рынок допущено 19 страховых компаний плюс «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков» (ОВС).

ОВС мифы не нужны

Особая ситуация складывается вокруг ОВС. Часть застройщиков не желают признавать новую организацию, обвиняя ее в том, что она выражает интересы лишь узкой группы столичных монополистов.

Не всем нравится и необходимость платить вступительный взнос в ОВС размере 1 млн руб., что в среднем составляет одну четвертую часть от стоимости квартиры. Но, как справедливо отмечает Александр Хинштейн, если строительная компания не в состоянии заплатить такую сумму, возникает вопрос, что ей в таком случае делать на рынке строительства жилья?

С тем, что ОВС защищает интересы узкой группы строителей, решительно не согласен председатель правления этой организации, глава ГК «Мортон» Александр Ручьев. По его словам, в настоящее время 15% членов ОВС являются строительными компаниями Москвы и Московской области, а 85% членов работают в 34 регионах страны.

На сегодняшний день в ОВС состоит 170 компаний, еще 440 — в процессе принятия решения. Большинство клиентов — это представители малого и среднего бизнеса, которые испытывают сложности в своих взаимоотношениях со страховщиками. В планах ОВС создать 42 представительства по всей России.

Как рассказал Александр Ручьев, понимая сложность экономической ситуации, ОВС мониторит финансовое положение своих членов. Это позволяет устанавливать для каждой компании индивидуальный тариф в зависимости от ее финансовой устойчивости.

В 2016 году ОВС намерено аккумулировать резервный фонд в размере 5 млрд руб. И сегодня организация полностью готова выполнять те задачи, ради которых и была создана, убежден Ручьев.

От санатора до суда

Без усиления гарантийного начала рынок строительства жилья будет испытывать дополнительные сложности. По словам заместителя министра строительства и ЖКХ Олега Бетина, ведомство будет помогать застройщикам. Однако положение сложное: банковская система снижает объемы кредитования отрасли, уменьшаются объемы ипотеки.

Это приводит к тому, что большое число возводимых объектов попадает в критическую зону. А значит, возникает опасность потери средств граждан. Поэтому принимаемые меры очень своевременны. Плохо же то, что мало кто из застройщиков готовился к моменту вступления нового закона в силу. Это и создает определенное напряжение на рынке, полагает чиновник.

Впрочем, государство не намерено ограничиваться принимаемыми мерами. Возможно, вскоре появится санатор рынка долевого строительства. Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию разрабатывает проект формирования перестраховочного пула с участием страховых компаний. Идею АИЖК поддержал Банк России.

Рассматривается вопрос введения уголовной ответственности застройщиков за незаконное привлечение средств граждан в долевое строительство как один из способов его защиты, а также установление требований к капиталу застройщиков.

В отношении последнего прорабатываются разные цифры: для Москвы — 500 млн руб., для Московской области — от 100 до 200 млн руб., для регионов — 50 млн руб.

Эти требования вытолкнут с рынка недобросовестных застройщиков, что позволит его существенно оздоровить.

Владимир ГУРВИЧ

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15708 Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков (ПОВС застройщиков) 365 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 37282 Персоны: Ручьев Александр Валерьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »